共働き夫婦（DINKS）の最強戦略。ペアで月10万積み立てると、老後は億り人？

35歳、共働き、子供なし、世帯年収800万円。経済的な余裕はあるはずなのに、「このままの生活で本当に大丈夫だろうか」「老後に備えて何をすればいいのか」と漠然とした不安を抱えていませんか？

特に子育ての費用がかからないDINKS（Double Income No Kids）世帯にとって、30代後半は資産形成の絶好のチャンスです。もし、何もせずに銀行に預けたままだと、将来受け取れるのは現役時代と変わらない額の公的年金のみ。それでは「豊かな老後」どころか、2,000万円問題の不安も解消できません。

しかし、新NISAをフル活用し、夫婦ペアで戦略的に投資すれば、目標とする「早期リタイアのオプション」や「準富裕層」の達成は現実的な目標になります。

100,000円（夫婦合計）でこれだけ変わる！25年後の未来

現在35歳のあなたが、60歳までの25年間、夫婦合計で毎月10万円（年間120万円）を新NISAのつみたて投資枠を使って積み立てた場合のシミュレーションを見てみましょう。

項目	結果
運用期間	25年 (35歳〜60歳)
毎月の積立額	100,000円 (年間120万円)
元本総額	3,000万円
想定最終資産額（年利7%）	約7,600万円

投資元本3,000万円に対し、運用益だけで約4,600万円を生み出す計算です。この運用益すべてに税金がかからないのが、新NISA最大のメリットです。

仮に退職金が夫婦で合計1,500万円あるとすれば、60歳時点で金融資産は9,000万円以上に達します。これは「準富裕層」（金融資産5,000万円以上）を大きく超える水準であり、目指す「豊かな老後」はほぼ確実になります。

銀行預金との比較：もし同じ3,000万円を銀行預金（金利0.001%）で25年間保有しても、増えるのはわずか300円程度。複利の力を最大限に活かすことが成功の鍵です。

下のグラフを見てください。時間が経つにつれて、元本（積立金）よりも運用益（利息が利息を生む部分）が圧倒的に大きくなっていることが視覚的に理解できるはずです。（※ここにシミュレーショングラフが自動で挿入されます）

35歳・共働き・子供なしのための成功戦略

1. なぜ S&P500（米国株式）を選ぶべきか

月10万円の積立投資先として、私たちは「S&P500」に連動するインデックスファンドを推奨します。

成長性の高さ: S&P500は過去数十年にわたり、平均7%〜10%程度の高いリターンを維持してきました。今回のシミュレーションも、保守的な7%で計算しています。
分散効果: AppleやMicrosoftなど、アメリカを代表する優良500社に分散投資されるため、個別企業のリスクを避けることができます。
手間がかからない: 「全世界株式」も良い選択肢ですが、早期退職（FIRE）を目指す成長志向のDINKS層には、成長性が高い米国市場を中心に据えるのが最も効率的です。

2. 失敗しないための具体的な注意点

新NISAを成功させるためには、非課税枠の最大活用と、リスク耐性の強化が不可欠です。

プロの助言：非課税枠の最大活用と安全網の確保

夫婦それぞれのNISA枠を使う: 新NISAの生涯非課税枠は一人1,800万円です。夫婦で運用すれば合計3,600万円まで非課税で運用でき、非課税メリットを最大化できます。今回の月10万円（年120万円）積立は、年間240万円の非課税枠に収まるため効率的です。
生活防衛資金の確保: 投資を始める前に、必ず夫婦どちらかが働けなくなった時のために、手取り月収の半年分〜1年分の現金を銀行に確保してください。これが「投資を途中で辞めない」ための精神的な安全網となります。
絶対に途中で解約しない: 市場が下落しても慌てて売却せず、「放置」を徹底してください。ドルコスト平均法と複利効果は、長期運用することで最大の効果を発揮します。

今日から始める3ステップ

目標達成に向けた行動はシンプルです。今すぐこの3ステップを実行に移しましょう。

口座開設（夫婦二人分）
ネット証券（SBI証券や楽天証券など）を選び、夫婦それぞれの新NISA口座を開設します。
銘柄選定と積立設定
投資銘柄は「S&P500」に連動する投資信託を選択。月々の積立額（例：夫5万円、妻5万円）を設定し、銀行口座から自動で引き落とされるように設定します。
あとは「放置」を徹底
市場の動きを気にしすぎず、ひたすら時間を味方につけて放置します。25年後の豊かな未来を楽しみに待ちましょう。

時間は資産形成における最も強力な武器です。35歳のあなたには、まだ十分な時間があります。今日という最高のスタートの日を逃さないでください。