自宅を売却して賃貸へ。手元に残った2000万、老後資金としてどう運用する？
59歳を迎え、お子様も独立。人生の大きな節目として自宅を整理し、身軽な賃貸生活を選ばれたとのこと、大変お疲れ様でした。手元に残った2000万円は、今後の老後生活を支える貴重な資産です。しかし、この資金を「銀行預金に寝かせたまま」にしてしまうと、平均寿命が伸び続ける現代では「資産寿命」が先に尽きてしまうリスクがあります。
私たちはこの2000万円を最大限に活用し、新NISAの枠（1800万円）を使って「働く資産」に変えることで、ゆとりある30年以上の老後生活を実現させるプランを提案します。
分割投資（月30万×5年）でこれだけ変わる！20年後の未来
まとまった資金を新NISAに投入する際、最も安全かつ効率的な方法は「時間分散」です。今回、手元の2000万円のうち、1800万円を新NISAの枠に充当し、月々30万円ずつ、5年かけて満額（1800万円）を積み立てるシミュレーションを行いました。
新NISA満額達成後の資産寿命シミュレーション
- 投資期間： 5年間（月30万円積立）
- 運用スタイル： 全世界株式（期待リターン年率5%を想定）
- 満額達成時の評価額： 約1935万円
5年後に新NISAの枠が満額になった後、この資産をインフレに対応した「年率4%」で取り崩し続けた場合を計算します。
【シミュレーション結果】
資産は30年以上枯渇しません。
資産を運用しながら年金のように取り崩していくことで、取り崩している最中にも資産が成長するため、元本を維持しながら長期間にわたって安定収入を得ることが可能となります。銀行預金（金利0.001%）で取り崩した場合、2000万円はわずか16年程度で尽きてしまいます。この差が、安心できる老後のカギです。
下のグラフを見てください。年4%で取り崩しを続けた場合の「運用しながら減るカーブ」と、預金だけで減る「直線的なカーブ」の差は歴然です。
59歳・子供独立・ダウンサイジングのための成功戦略
なぜ「全世界株式（オルカン）」を選ぶべきか
50代後半からの投資では、「大きなリターン」よりも「安定的な成長」と「リスクの最小化」が重要です。全世界株式（通称：オルカン）は、世界中の主要な株式市場に分散投資しているため、特定の国や地域の経済危機の影響を受けにくいという最大のメリットがあります。
- リスク分散： アメリカだけでなく、ヨーロッパ、日本、新興国など約3000銘柄以上に分散。
- 手間いらず： 59歳から複雑な銘柄選びに時間を割く必要はありません。これ一つで世界の成長に乗れます。
- 低コスト： 競争原理が働き、信託報酬（手数料）が極めて低く設定されています。
絶対に失敗しないための具体的な注意点
自宅売却などで一度にまとまった資金（2000万円）を手元に持つと、多くの金融機関が「上客」として営業をかけてきます。これが、50代・シニア世代が最も失敗しやすい落とし穴です。
一度大金を手にすると、銀行の窓口では「お客様に合わせたオーダーメイド」と称して、手数料が非常に高い（年率2%〜3%）の複雑な投資信託を勧められがちです。これらの商品は販売側の利益は大きいですが、顧客の資産を大きく目減りさせます。
絶対に銀行や対面証券の窓口には行かないでください。
低コストで優良な投資信託は、ネット証券（SBI証券、楽天証券など）でのみ購入可能です。運用コストは年率0.1%程度の低コスト商品を選び、長期的なリターンを最大化することが鉄則です。
今日から始める3ステップ
運用開始は思っているよりも簡単です。以下の3ステップで確実に資産寿命を延ばしましょう。
信頼できるネット証券（手数料の安い大手）を選び、新NISA口座を開設します。運転免許証とマイナンバーカードがあればオンラインで手続き可能です。
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」などの低コスト商品を選び、毎月30万円の積立設定を行います。これにより、5年で自動的に新NISA枠が埋まります。
積立が始まったら、日々の株価変動を気にせず放置します。重要なのは、売却せずに5年間の積立期間を全うすることです。必要な時に必要な分だけ取り崩すフェーズは、5年後に新NISA枠が満たされてから考えましょう。
ダウンサイジングで手に入れた資金は、生活の安定と心のゆとりのためにあります。正しい知識と低コスト戦略で、安心できる豊かな老後を実現してください。