月5万円×20年で「資産2000万」は達成可能？現実的な皮算用
会社員として安定した収入があり、毎月5万円ほどなら無理なく貯金に回せる。しかし、「このまま貯金だけで本当に将来大丈夫だろうか？」「漠然とした老後の不安を解消したい」とお考えではありませんか？
実は、その「毎月5万円」の使い道を変えるだけで、あなたの資産形成の未来は劇的に変わります。今回は、このゆとりある金額を新NISAの「S&P500」に投資した場合、20年後に資産2,000万円を超え、準富裕層への入り口に立つことがいかに現実的か、具体的なシミュレーションでお見せします。
50,000円でこれだけ変わる！20年後の未来
毎月5万円を20年間積み立てた場合の投資元本は、合計1,200万円です。この元本が、新NISAの非課税の恩恵を受けながら、どれだけ成長するかを見てみましょう。
| シミュレーション条件 | 投資期間 | 総投資元本 |
|---|---|---|
| 月50,000円積立（S&P500） | 20年間 | 1,200万円 |
達成可能な未来予測
- 年利5%の場合: 資産は約2,050万円に到達
- 年利7%の場合: 資産は約2,600万円に到達
これは非常に現実的な数字です。長期的な米国株の平均リターンは年利7～10%とも言われますが、保守的に見て年利5%だとしても、目標の2,000万円をクリアできます。元本1,200万円に対し、複利効果だけで850万円以上もの利益を生み出す計算です。
下のグラフを見てください。時間が経つにつれて、資産の増加スピードが加速していく様子（複利の力）が明確に理解できるはずです。
少し余裕のある会社員のための成功戦略
なぜS&P500（米国株式）を選ぶのか？
新NISAで数多くの投資先がある中で、私たちが「S&P500連動型投資信託」を推奨する理由はシンプルです。それは、「世界経済の成長の恩恵を最も受けやすい、分散されたポートフォリオ」だからです。
S&P500は、GAFAM（Google, Apple, Meta, Amazon, Microsoft）をはじめとする米国優良企業500社の集合体です。個別の企業の浮き沈みに影響されにくく、長期的に見れば右肩上がりの成長を続けている実績があります。月5万円という長期投資を前提とした場合、これほど安定性と成長性を兼ね備えた選択肢は他にありません。
月5万円という金額は、多くの証券会社における「クレジットカード積立」の上限額（※一部カード除く）に設定されている、非常にキリの良い数字です。クレカ積立は、証券口座への入金の手間がなく、さらに積立額に応じたポイント還元を受けられるため、投資効率を最大化できます。
この「月5万円」を投資に回すことを必須目標とし、もし現在の収入で少し厳しい場合は、「この5万円を確保するためにキャリアアップを頑張る」「副業で月5万円の追加収入を得る」といった、具体的な目標設定に活用することをおすすめします。投資の継続が、本業のモチベーションにもつながります。
失敗しないための具体的な注意点
- 感情的な売買をしない： 株価が一時的に下落した際（暴落時）に、「損切りしなければ」と焦って売却してしまうことが最大の失敗原因です。長期積立投資は、ドルコスト平均法により下落時に多く買い付けるチャンスと捉えるべきです。
- 生活防衛資金は別で確保： 投資を始める前に、万が一の病気や失業に備え、生活費の6ヶ月〜1年分程度の現金（生活防衛資金）を、すぐに引き出せる銀行口座に確保しておきましょう。これにより、投資資金に手をつける必要がなくなり、長期継続が可能になります。
今日から始める3ステップ
新NISAは非常にシンプルで、一度設定してしまえば手間はほとんどかかりません。今日から準富裕層への道筋を確保するための具体的なアクションは以下の3つです。
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ステップ1：NISA口座を開設する
ネット証券（SBI証券、楽天証券など）を選びましょう。スマートフォンから簡単に申込みが完了します。クレカ積立が可能で、ポイント還元率が高い証券会社が特におすすめです。
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ステップ2：積立設定を行う
成長投資枠・つみたて投資枠のどちらでも利用できますが、積立設定を「月5万円」、銘柄を「S&P500に連動する低コストな投資信託」に設定します。
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ステップ3：あとは「放置」を貫く
最も重要なのは、一度設定した積立をひたすら続けること。市場の変動を気にせず、20年という長期視点で放置を貫きましょう。複利の力が最大化されます。